¿Cómo puedes volver a ser sujeto de crédito después de caer en mora?

Actualmente bancarizarse es muy fácil. Las entidades financieras buscan intensamente nuevos clientes ofreciendo créditos o productos de ahorro.

Sin embargo, reingresar al sistema tras caer en mora es otra historia. Así lo advierte, Marcello Mundaca, jefe de Negocios Perú de Comparabien.com.

“Si en algún momento hemos dejado de pagar, nuestro riesgo (como potenciales beneficiarios de un préstamos) es alto”, señaló.

Para volver a ser atractivo para los bancos, Comparabien.com aconseja solicitar a cualquier institución regulada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) un préstamo pignoraticio, es decir, que esté asegurado por algún bien, por ejemplo, joyas.

El cliente en este caso puede además, por ejemplo, llevar su dinero a un fondo mutuo y poner esa cuenta en garantía para sacar una tarjeta de crédito.

Otra alternativa es abrir un depósito bancario a plazos y ofrecerlo como garantía para solicitar un préstamo.

En la medida que se cumple con saldar la nueva deuda, se genera un nuevo historial, con el cual se podrá solicitar otro producto financiero con mejores condiciones.

¿Por qué hay que preocuparse en limpiar el historial crediticio?

Las entidades comerciales pueden acceder a información de los últimos cinco años del potencial cliente en las centrales de riesgo, pero el banco puede observar data con una antigüedad de hasta diez años.

“Quedar mal con la banca genera un tiempo bastante prolongado de dificultad. Si no saco un nuevo préstamo, pueden pasar años hasta que vuelvan a confiar en mí”, apunta Mundaca.

Encontrar una entidad que brinden la primera oportunidad de reinsertarse al sistema puede demorar de 6 a 24 meses, según Mundaca, dependiendo de la magnitud del retraso presentado.

Si se cayó en mora, aunque se salde la cuenta por pagar, es como un ex convicto. Los bancos preferirán esperar a que otro preste para evaluar su nivel de cumplimiento.