Comparemos los Créditos Hipotecarios en PERU

Comprar un departamento en Perú, quizá sea el sueño de muchos peruanos sea bien para vivienda o inversión comparemos qué crédito hipotecario nos conviene de acuerdo a nuestros intereses veamos

En EdyPyme Mi Casita S.A.

Que piden los siguientes requisitos

Requisitos:

Ingreso mínimo neto mensual, individual o conyugal, de S/. 1,000.
Edad de 20 a 60 años (70 al finalizar el crédito).
El solicitante y/o su cónyuge pueden haber recibido apoyo habitacional del Estado (Fondo MiVivienda, Fonavi, Banco de Materiales o Programa Techo Propio)
No tener vivienda al momento de solicitar el crédito.

Nos dan los sgtes Beneficios:

Compra de vivienda nueva o de segundo uso.
Prepagos sin penalidad desde la primera cuota.
Financiamiento desde S/. 45,000 hasta S/. 270,000.
Posibilidad de deslizar tus cuotas en caso de interrupción o suspensión de tus ingresos (entre 01 y 05 cuotas consecutivas, un total de 09 cuotas).

Con las sigtes Características:

Cuota inicial mínima del 20% del valor del inmueble.
Moneda en Soles.
Cuotas fijas.
Plazo del préstamo de 10 a 20 años

Ahora empecemos la comparación digamos que deseamos comprar un departamento valorizado en 80 000$ dólares, entonces deberíamos tener al menos el 20% es decir 16 000$ nos queda pedir al banco un crédito hipotecario de 64 000$ y digamos que deseamos pagarlo en 5 años que son 60 meses, ¿cuánto pagaríamos por mes?¿ Y los intereses? Veamos en su simulador

http://www.micasita.com.pe/simulador-de-creditos/

Tomando un aproximado del cambio de dólares a soles hoy 28 de Octubre del 2016 que es 80.000 USD =268.616,0 soles redondeamos a 269000 soles y 64.000 USD =215.199,88 soles redondeamos a 216000 soles para pedir el préstamo hipotecario, nos daría éste valor

4928,40 soles para pagar mensualmente aproximadamente redondeando unos 5000 soles mensuales por 5 años, para la simulación pedí 3 meses de gracia antes de la primera cuota, y el costo efectivo anual de interés sería 11,90% , la tasa de interés 9,57% el ingreso requerido para éste préstamo es de 12, 321.00 soles. Y en soles un interés total de 53,593.83 soles y un total pagado de 280 918.48 soles

Ahora veamos el Banco Financiero

En el cual dan los siguientes beneficios Financian la adquisición de vivienda, traslado de hipoteca, ampliación, remodelación o compra de casa de campo o playa. No aplican la tasa Limabor (*) que son tasas interbancarias a las cuales los bancos estarían dispuestos a tomar prestados o prestarse fondos entre ellos. Las tasas LIMABOR son calculadas y difundidas por ASBANC Te ofrecen plazos hasta 20 años y hasta 12 meses de periodo de gracia para bienes futuros. F

Financian hasta el 90% (en caso de ingresos como dependientes)

No cobran penalidades por pagos anticipados o cancelación total del crédito.

El crédito incluye un Seguro de Desgravamen que contempla la invalidez permanente por enfermedad y accidente, muerte natural y por accidente.

Además de seguro a todo riesgo para el inmueble. No cobran gastos por estudio de títulos

Te ofrecen un sistema accesible para calificarte considerando los ingresos que no puedas sustentar a través de los planes de ahorro, pago de alquileres o acreditación de recepción de remesas.

Ahora veamos el mismo ejemplo quiero un préstamo hipotecario de 64 000$ dólares

http://www.financiero.com.pe/simuladorWEB/cotizador.aspx

Teniendo en cuenta que esta simulación no incluye ITF (Impuesto a las Transacciones Financieras), consulte el tarifario del producto, antes de realizar la simulación.El seguro de desgravamen se calcula sobre el monto principal del crédito. El costo del seguro es el cobrado por la Aseguradora; de acuerdo a las condiciones establecidas por ésta.

(*) La TEA varía dependiendo del monto solicitado, para conocer la TEA ingresar al tarifario de producto

Como nuestro préstamo está entre 200001 a 250000 Soles sería un 11% pero al ingresarlo al sistema no cotizaba es así que ingresé al 13% y si me cotizó aquí las imágenes

Aquí los resultados

El banco FINANCIERO me cobra 4984,42 soles mensual por un crédito hipotecario por 216000 soles o 64000$ dólares, es decir ap unos 5000 soles, en 5 años con una tasa efectiva anual de 13% una tasa de seguro de desgravamen mensual de 0.05% una tasa de seguro a todo riesgo de 0.03% anual una tasa de costo efectivo anual de 14,40% un interés total de 75 607.09 soles y total pagado de 299 090.11 soles

BANCO GNB

Ahora analicemos el banco GNB

Requisitos:

Debes contar con un ingreso mínimo conyugal neto de S/. 1,800 o US$ 600
Debes tener entre 20 y 70 años. Podrás mantener tu crédito hasta antes de cumplir los 80 años.
Copia y original del Documento Oficial de Identidad, del solicitante y su cónyuge.
Copia y original del último recibo de servicios cancelado (luz, agua o teléfono).
Presentación de documentos que el Banco solicite.
Dependientes
Demostrar continuidad laboral mínima de 1 año.
Presentar última boleta de pago para clientes con sueldo fijo y 3 últimas para clientes con sueldo fijo + variable.
Independientes
Firmar el Contrato de locación de servicios.
Formulario de pagos mensuales del impuesto a la renta y/o recibos por honorarios profesionales de los últimos 3 meses.
Declaración Jurada de Impuesto a la Renta de los 2 últimos años.
Último certificado de retención de 4ta categoría.
Autorización de exoneración de pagos de impuestos (de ser el caso).

Requisitos del seguro de desgravamen:

Copia de las condiciones particulares de la póliza.
Original del endoso de cesión derechos.
Copia de la factura cancelada, un año adelantado.
Copia del comprobante del abono S/300.00 por concepto de revisión de póliza endosada.

Requisitos del seguro de todo riesgo:

Copia de las condiciones particulares de la póliza
Original del endoso de cesión derechos
Copia de la factura cancelada del 50% de la prima
Copia del comprobante del abono 300 soles por concepto de división de póliza endosada.

Los Beneficios

Financia la adquisición de tu casa, un terreno, casa de campo o playa.
Te prestan en soles hasta S/. 1,500,000 o en dólares hasta US$ 500,000 (el crédito está sujeto a evaluación).
Amplía o remodela tu casa actual.
Te ofrecen créditos en soles y dólares.
Financian hasta el 90% del valor del inmueble en soles y 85% en dólares.
No te cobran penalidades por pagos anticipados o cancelación total de la deuda.
Te otorgan período de gracia de 2 hasta 6 meses de acuerdo al inmueble seleccionado.
Puedes elegir pagar en 12 ó 14 cuotas al año.
Tienes hasta 25 años para pagar.
Cuentan con seguros.
Si el cliente desea puede presentar una póliza de otra compañía de seguros siempre y cuando esta póliza cuente con todos los requisitos y coberturas de la póliza ofrecida por BANCO GNB. Al presentar una póliza de otra compañía de seguros su revisión está sujeta a una comisión según el tarifario de BANCO GNB.

AHORA veamos el Banco GNB tiene un simulador que es de ejemplo pero nada funcional por eso no pude compararlo con nuestro ejemplo sólo podemos ver una incongruencia con el valor de su simulador cuya tasa está configurada al 15% ésto es debido a su ejemplo en su simulador, ya que dicen que su TCEA maximo es del 11,70% aquí las imágenes

Ahora veamos el BANCO DE CREDITO DEL PERU

Este banco tiene créditos hipotecarios para dependientes e independientes

Por ejemplo para dependientes existe éste tipo de crédito

Beneficios de Crédito Hipotecario Solución

Mantiene los mismos términos y condiciones pactados en tu contrato de préstamo hipotecario: monto de la cuota mensual, plazos, tasas, seguros y otros
Tiene flexibilidad para hacer tus pagos sin costo alguno: pre pagos (pago anticipado) y adelanto de cuotas.
Podrás solicitar en agencias del BCP cambios en la fecha de pago, plazo o cuota sin costo alguno
Comodidad para hacer tus pagos mensuales a través de Banca por Internet, Agentes BCP y toda la red de Agencias BCP
Recibirás todos los meses tus estados de cuenta de forma física o virtual de acuerdo a lo que has elegido

Y para independientes por ejemplo existe éste crédito Hipotecario para el Pequeño y Mediano Empresario Crédito diseñado para pequeños y medianos empresarios con ventas anuales declaradas o reales entre S/. 32,000 y S/. 1´500,000 o US$ 10,000 y US$ 500,000.

Ellos no tienen simulador de créditos pero si nos dan las fórmulas para que creemos uno, https://ww3.viabcp.com/tasasytarifas/imagesEdit/archivosHTML/33/33.htm

Lo que prometen es

Tasa efectiva anual: 11.25%(*)

Período de Gracia

Tasa Seguro de Desgravamen Individual(efectiva mensual): 0.049%

Tasa Seguro del Inmueble: 0.029%Portes: US$ 3.50

Ahora veamos y comparemos con nuestro ejemplo en la plataforma comparabien.pe aquí puse el valor de nuestro inmueble ejemplo 269000 soles pero al momento de pedir los informes configuró para 270000 soles es por eso que hay una diferencia entre lo que yo saqué y el comparador pero de todas maneras sus resultados se ajustan bastante, quiere decir que la plataforma es buena para comparar aquí las imágenes